By Growthify Marketing | Oct 07, 2025
इंश्योरेंस की दुनिया में अक्सर एक सवाल सामने आता है, टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा में फर्क क्या है? दोनों ही परिवार की सुरक्षा के लिए बनाए गए हैं, लेकिन काम करने का तरीका अलग है। अगर आप सही चुनाव करना चाहते हैं, तो इन दोनों के बीच का अंतर समझना ज़रूरी है।
यदि आप बीमा विकल्पों की खोज कर रहे हैं, तो आजकल बाजार में कई कंपनियां जैसे Acko विभिन्न विकल्पों के साथ उपलब्ध हैं। आपको बस टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच का अंतर समझ कर अपने लिए एक सही चुनाव करना है।
जीवन बीमा लेते समय सबसे बड़ा सवाल होता है, टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस? दोनों ही परिवार को सुरक्षा देते हैं, लेकिन इनके उद्देश्य और लाभ अलग हैं। सही चुनाव करने के लिए इनका अंतर समझना ज़रूरी है।
टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा प्लान है जो कम पैसे में आपके परिवार को बड़ी सुरक्षा देता है। इसमें आप तय समय तक प्रीमियम भरते हैं। अगर उस दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को एकमुश्त सम एश्योर्ड राशि मिलती है, जिससे उनका भविष्य सुरक्षित हो जाता है।
आप बीमा कंपनी को हर महीने/साल प्रीमियम भरते हैं। यदि पॉलिसी अवधि में आपका निधन हो जाए, तो आपका परिवार क्लेम करके बड़ी रकम हासिल करता है। लेकिन अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो इसमें कोई रिटर्न नहीं मिलता (जब तक कि आपने प्रीमियम रिटर्न वाला प्लान न लिया हो)।
इस प्लान का असली मकसद है, कम खर्च, ज्यादा कवरेज और परिवार की चिंता से आज़ादी।
| विशेषता | टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) | लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance) |
| उद्देश्य | केवल मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा (प्योर प्रोटेक्शन) प्रदान करना। | मृत्यु लाभ के साथ-साथ बचत और निवेश का अवसर भी देना। |
| प्रीमियम | लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में बहुत कम होता है। | टर्म इंश्योरेंस की तुलना में काफी अधिक होता है। |
| कवरेज | कम प्रीमियम देकर भी बड़ी बीमा राशि मिल सकती है। | कम बीमा राशि मिलती है, क्योंकि प्रीमियम का हिस्सा निवेश में जाता है। |
| मैच्योरिटी लाभ | पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर कोई लाभ नहीं मिलता (TROP को छोड़कर)। | पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर मैच्योरिटी लाभ या बोनस मिलता है। |
| अवधि | एक निश्चित अवधि के लिए (जैसे 10, 20, 30 वर्ष)। | संपूर्ण जीवन (आमतौर पर 99 वर्ष तक) या लंबी अवधि के लिए। |
| वित्तीय रिटर्न | कोई निवेश घटक नहीं, इसलिए कोई रिटर्न नहीं। | बचत/निवेश घटक के कारण रिटर्न या कैश वैल्यू मिलता है। |
| उपयोग | उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जिन्हें अपने परिवार को कम लागत में वित्तीय रूप से सुरक्षित करना है। | उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बीमा के साथ-साथ बचत और निवेश भी करना चाहते हैं। |
सही प्लान का चुनाव आपकी जरूरतों, बजट और फाइनेंशियल गोल्स पर निर्भर करता है।
- आप कम प्रीमियम में अपने परिवार को बड़ा फाइनेंशियल कवर देना चाहते हैं।
- आपको एक सीधा, सिंपल और ट्रांसपेरेंट इंश्योरेंस प्लान चाहिए।
- आपकी आय सीमित है, लेकिन आप अपने परिवार को मजबूत सुरक्षा देना चाहते हैं।
- आप चाहते हैं कि निवेश और बीमा अलग-अलग रहें, और निवेश के लिए आपके पास अन्य विकल्प हों।
- आप चाहते हैं कि बीमा के साथ-साथ आपकी बचत भी नियमित रूप से होती रहे।
- आप निश्चित रिटर्न और बोनस की तलाश में हैं।
- आप अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग को आसान बनाना चाहते हैं, जिसमें बीमा + निवेश दोनों एक ही पॉलिसी में शामिल हों।
वहीं, अगर आप युवा और कमाने वाले हैं, तो टर्म इंश्योरेंस ज़्यादा स्मार्ट चॉइस हो सकता है। इसकी सबसे बड़ी खासियत है, कम प्रीमियम में बड़ा कवरेज, जो आपके परिवार को लंबे समय तक सुरक्षित रखता है।
भारत में, जीवन बीमा पॉलिसियों पर महत्वपूर्ण टैक्स लाभ मिलते हैं जो उन्हें और भी आकर्षक बनाते हैं।
- प्रीमियम पर टैक्स कटौती (धारा 80C): आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत, आप जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं। यह लाभ टर्म और पारंपरिक दोनों तरह की पॉलिसियों पर लागू होता है।
- भुगतान पर टैक्स छूट (धारा 10(10D)): जीवन बीमा पॉलिसी से मिलने वाला मृत्यु लाभ (Death Benefit) आयकर की धारा 10(10D) के तहत पूरी तरह से कर-मुक्त होता है। इसमें नॉमिनी को मिलने वाली राशि पर कोई टैक्स नहीं लगता है। कुछ शर्तों के तहत, मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि भी कर-मुक्त हो सकती है।
टर्म इंश्योरेंस एक सस्ता और सीधा-सादा प्लान है। यह आपको एक तय समय के लिए सुरक्षा देता है। अगर उस समय के दौरान आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार को एक बड़ी रकम मिल जाती है।
वहीं, लाइफ इंश्योरेंस सिर्फ सुरक्षा ही नहीं देती, बल्कि इसमें बचत भी होती है। इसमें आप जो पैसे देते हैं, वो धीरे-धीरे बढ़ते रहते हैं। जब पॉलिसी पूरी हो जाती है, तो आपको या आपके परिवार को सुरक्षा के साथ-साथ एक बचत की रकम भी मिलती है।
सही प्लान चुनने के लिए अपनी आर्थिक स्थिति, जिम्मेदारियों और भविष्य के लक्ष्यों को देखें। बेहतर होगा कि आप किसी वित्तीय सलाहकार (Financial Advisor) से बात करें, ताकि आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से सबसे अच्छा प्लान चुन सकें।
अस्वीकरण(Disclaimer): यह एक सामान्य जानकारीपूर्ण लेख है। इसमें जीवन बीमा का उल्लेख है, लेकिन इसका उद्देश्य किसी विशेष उत्पाद या प्रदाता (Provider) को बढ़ावा देना या उसका समर्थन करना नहीं है।