होम लोन आवेदन हो गया खारिज, तो मानें यह सलाह

प्रभासाक्षी के लोकप्रिय कॉलम 'आर्थिक विशेषज्ञ की सलाह' में लगातार ऐसे प्रश्न मिल रहे हैं जोकि काफी हद तक मिलते जुलते हैं। हमने दस ऐसे प्रश्नों को छांटा है जोकि सर्वाधिक मिलते जुलते लगे। पाठकों के प्रश्नों का उत्तर दे रहे हैं द्वारिकेश शुगर इंडस्ट्रीज लिमिटेड के पूर्णकालिक निदेशक व कंपनी सचिव श्री बी.जे. माहेश्वरी जी। श्री माहेश्वरी पिछले 32 वर्षों से कंपनी कानून मामलों, कर (प्रत्यक्ष व अप्रत्यक्ष) आदि मामलों को देखते रहे हैं। यदि आपके मन में भी आर्थिक विषयों से जुड़े प्रश्न हों तो उन्हें [email protected] पर भेज सकते हैं। प्रत्येक शनिवार को प्रकाशित होने वाले इस कॉलम के अगले अंक में आपके प्रश्नों का उत्तर देने का प्रयास रहेगा।

प्रश्न-1 आरबीआई ने अभी ब्याज दरें कम की हैं लेकिन बैंक अगर अपने ग्राहक को इसका लाभ नहीं पहुँचाते हैं तो क्या बैंकों की इस संबंध में शिकायत की जा सकती है? यदि हाँ, तो शिकायत कहाँ करनी होगी? (जय सक्सेना, लखनऊ)

उत्तर- आरबीआई ने हाल ही में बैंक दर में 25 बेसिस प्वाँइट की कटौती की है। उम्मीद की जाती है कि बैंक इसका लाभ अपने ग्राहकों को पहुँचायेंगे। लेकिन अकसर यह देखा जाता है कि बैंक पूर्ण रूप से ग्राहक को कटौती का लाभ नहीं देते हैं। इस संदर्भ में आरबीआई बैंकों को निर्देश ही दे सकती है और उसकी अनदेखी की शिकायत आरबीआई को भेजी जा सकती है।

प्रश्न-2  मैंने दो क्रेडिट कार्डों के बकाया का सेटलमेंट किया था क्या इससे मेरे सिबिल स्कोर में कोई असर पड़ेगा? (रजत त्रिपाठी, गाजियाबाद)

उत्तर- आपके क्रेडिट कार्ड के नियमित भुगतान/सेटलमेंट का आपके सिबिल स्कोर पर निश्चित ही प्रभाव पड़ेगा।

प्रश्न-3  मैंने होम लोन के लिए एक माह में दो बैंकों में आवेदन दिया था लेकिन किन्हीं कारणों से वह स्वीकृत नहीं हुआ। मुझे किसी ने बताया कि इस माह अब और आवेदन नहीं करना चाहिए क्योंकि नकारात्मक असर पड़ेगा। क्या यह सही है? (नमितांशु वत्स, दिल्ली)

उत्तर- यदि आपके गृह-कर्ज का आवेदन एक माह में दो बार अस्वीकृत हो गया है तो आपको चाहिए कि कम से कम छह महीने या अधिक समय के लिए कोई और गृह-कर्ज के लिए आवेदन न करें। इससे आपके सिबिल स्कोर पर भी प्रभाव पड़ता है।

प्रश्न-4 आजकल कुछ बैंकों ने पैसे ट्रांसफर करते वक्त कारण पूछना शुरू कर दिया है ऐसा क्यों है और क्या इसका डाटा आयकर विभाग रखता होगा? (अनूप कुमार, दिल्ली)

उत्तर- बैंकों की यह नैतिक जिम्मेदारी है कि वे पैसों के वैध या अवैध हस्तांतरण पर निगरानी रखें और ऐसे किसी भी आर्थिक व्यवहार/हस्तांतरण जो शक के दायरे में आते हैं, उनके बारे में आयकर विभाग को सूचित करें। जिससे अवैध हस्तांतरण पर रोक लगाई जा सके।

प्रश्न-5 मुझे अपने भाई से एक बड़ी रकम ऋण के रूप में मिलनी है क्या यह मेरी आय में शामिल होगा या इसका मुझे कोई टैक्स देना होगा? (राधा अग्रवाल, कानपुर)

उत्तर- आपको यदि अपने भाई से कोई बड़ी रकम ऋण के रूप में मिलती है तो यह आपकी आय में नहीं जुड़ेगी और इस पर कोई कर भी नहीं देना होगा। बशर्ते आप अपने भाई का पैन नंबर व शेष राशि की पुष्टि आयकर विभाग में मांगे जाने पर प्रस्तुत करें।

प्रश्न-6 मैंने बैंक से होम लोन लिया हुआ है बैंक के पास टॉप-अप सुविधा के लिए गया तो बैंक का कहना है कि टॉप-अप में मिलने वाली रकम पर अलग ब्याज दर लगेगी क्या यह सही है? (संबित नायक, पुणे)

उत्तर- बैंक साधारणतः नये/टॉप अप गृह-कर्ज पर नई ब्याज दरों का ऑफर देते हैं। और पुराने कर्ज पुरानी दरों पर चलते रहते हैं। यह इस बात पर भी निर्भर है कि आपका मौजूदा कर्ज फिक्स्ड ब्याज दर पर है या फ्लोटिंग ब्याज दर पर है।

प्रश्न-7 बैंकों ने ई-बैंकिंग की सुविधा तो प्रदान कर दी है लेकिन कभी ऐड्रेस प्रूफ के तौर पर बैंक का ई-स्टेटमेंट देना हो तो वह इसे नहीं स्वीकारते, ऐसा क्यों है? (शैलेंद्र तेवतिया, नोएडा)

उत्तर- साधारणतः बैंक आरबीआई या भारत सरकार के दिशा-निर्देशों पर चलते हैं और एड्रेस प्रूफ के तौर पर पासपोर्ट, आधार कार्ड, टेलीफोन बिल इत्यादि को ही स्वीकार किया जाता है जोकि ज्यादा विश्वसनीय माना जाता है।

प्रश्न-8 कई वित्तीय संस्थान गोल्ड म्यूचुअल फंड चलाते हैं। इसमें कैसे निवेश होता है और इस सेवा का अर्थ क्या है? (राजेंद्र शर्मा, बिजनौर)

उत्तर- गोल्ड म्यूचुअल फंड में लगाये गये पैसे गोल्ड में निवेश किये जाते हैं। इसमें यूनिट धारक को सोने की कीमतों में होने वाली बढ़ोत्तरी या कमी का नफा या नुकसान प्रभावित करते हैं। इसमें यूनिट धारक को एक आर्गनाइज्ड संस्था के अनुभव का लाभ मिलता है।

प्रश्न-9 सरकार ने इस साल के लिए सुकन्या समृद्धि योजना के लिए क्या ब्याज दर घोषित कर दी है, यदि हाँ तो वह दर क्या है? (श्वेता द्विवेदी, गोरखपुर)

उत्तर- सरकार ने ब्याज की निम्न दरें 'सुकन्या समृद्धि योजना' के लिए घोषित की हैं-
साल 2015-16- 9.20 प्रतिशत
साल 2016-17- 8.60 प्रतिशत

प्रश्न-10 केंद्र सरकार ने सोना निवेश की जो योजना शुरू की है उसमें निवेश करना क्या ठीक रहेगा? इस योजना में निवेश से कैसे फायदा होगा कृपया इसके बारे में बताएँ? (संजय कटोच, दिल्ली)

उत्तर- केंद्र सरकार की निवेश की 'गोल्ड बॉन्ड स्कीम में छोटे निवेशक, जिनके पास फिजिकल गोल्ड है, वह बैंकों को देकर उसके एवज में गोल्ड बॉन्ड सर्टिफिकेट प्राप्त कर सकते हैं। जिस पर एक निश्चित ब्याज दर भी है। (2015-16 के लिए 2.75 प्रतिवर्ष) इसे बेचने पर होने वाले 'लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन' पर छूट भी है। यह एक बढ़िया निवेश है और आपको आय भी दिलाता है।
 
नोटः कर से जुड़े हर मामले चूँकि भिन्न प्रकार के होते हैं इसलिए संभव है यहाँ दी गयी जानकारी आपके मामले में सटीक नहीं हो इसलिए अपने विशेषज्ञ की सलाह भी ले लें।