बीमा सुगम क्या है? इससे आप सस्ती पॉलिसी कैसे खरीद सकेगा? इससे दावा निपटान कितना आसान हो जाएगा? इसकी क्या-क्या सुविधाएं हैं?

भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा बीमा पॉलिसियों की खरीद और बिक्री को बेहद आसान बनाने के लिए ही बीमा सुगम या 'आसान बीमा' वितरण चैनल की परिकल्पना की गई है, जिसको जल्द ही शुरू किया जाने वाला है। ऐसे में हर किसी की उत्सुकता बढ़ती है कि आखिर बीमा सुगम क्या है और इससे आम आदमी को कैसे लाभ होगा? क्योंकि आईआरडीएआई (IRDAI) ने बीमा सुगम योजना को मंजूरी दे दी है। बीमा सुगम का हिंदी अनुवाद  'आसान बीमा' है। आईआरडीएआई (IRDAI) ने देश की हर बीमा कंपनी को इस बीमा सुगम योजना में शामिल होने और इस साल यानी 2023 तक इसका हिस्सा बनने के लिए अधिसूचित किया है। 

ऐसा कहा जाता है कि बीमा सुगम भारत में बीमा क्षेत्र में कुछ बड़े सुधार ला सकता है और इसे बढ़ावा देने में मदद कर सकता है। इससे भारत में 'सभी के लिए बीमा' का लक्ष्य पूरा करना आसान हो सकता है। इसलिए आजकल यह जानने की जिज्ञासा हर किसी व्यक्ति की बढ़ चुकी है कि जब भारतीय बीमा विनियामक एवं विकास प्राधिकरण (इरडाई) पॉलिसीधारकों की सुविधा के लिए जल्द ही एक ऑनलाइन मंच 'बीमा सुगम' शुरू करने वाला है, तो वह कब से? पहले गत 1 अगस्त 2023 से शुरू होने की चर्चा थी, जो एक बार फिर किसी कारणवश टल चुकी है।

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बताया जाता है कि इसकी प्रक्रिया पर तेजी से काम चल रहा है। क्योंकि यह बीमा पॉलिसी की बिक्री और नवीनीकरण समेत कई सेवाओं के लिए वन-स्टॉप मंच के रूप में काम  करेगा। इसकी मदद से न सिर्फ आप कम प्रीमियम पर पॉलिसी खरीद सकेंगे बल्कि दावों का निपटान भी आसान हो जाएगा। इरडाई के चेयरमैन देबाशीष पांडा के मुताबिक, बीमा सुगम से बीमा उद्योग में यूपीआई जैसी क्रांति आ जाएगी। यह शॉपिंग मॉल की तरह होगा, जिसके जरिये आप अपनी पसंद की पॉलिसी का चुनाव कर सकते हैं। बीमा नियामक विगत एक अगस्त, 2023 से बीमा सुगम सुविधा की शुरुआत करने वाला था, लेकिन तकनीकी कारणों के चलते इसकी तिथि आगे बढ़ चुकी है, जिसकी घोषणा बाद में की जाएगी। बहरहाल, इच्छुक लोगों के लिए इंतजार की घड़ियां अब लंबी होती जा रही हैं।

# जानिए, आखिर में क्या है बीमा सुगम?

बीमा सुगम एक प्रकार का ई-कॉमर्स मंच है। इस डायरेक्ट-टू-कस्टमर (डी2सी) मंच पर बीमा कंपनियां अपने उत्पाद बेच सकेंगी। अपने बारे में लोगों को बता सकेंगी। इस पर पॉलिसी खरीदने, नवीनीकरण कराने, दावा निपटान और एजेंट पोर्टेबिलिटी सहित सभी तरह की सेवाएं उपलब्ध होंगी। इस मंच से पॉलिसी खरीदने पर उसकी सॉफ्ट कॉपी इलेक्ट्रॉनिक इंश्योरेंस अकाउंट के जरिये सम्बंधित ग्राहक तक पहुंच जाएगी। खास बात यह है कि पॉलिसी से जुड़ीं सभी जानकारियां ऑनलाइन उपलब्ध होने से दावा निपटान अनुभव में भी सुधार होगा।

# समझिए, केवाईसी है जरूरी, लेकिन गोपनीय रहेगी आपकी जानकारी

बीमा सुगम का लाभ लेने के लिए केवाईसी की जरूरत पड़ेगी। आप जैसे ही इस मंच पर जाएंगे, तो सबसे पहले आपसे आपका आधार नंबर मांगा जाएगा। जिसके जरिये ही आपकी केवाईसी पूरी की जाएगी। इस मंच पर आपकी यानी ग्राहकों की गोपनीयता का पूरा ख्याल रखा जाएगा। उनकी सभी निजी जानकारी गुप्त रखी जाएगी। शिवाय अधिकृत सरकारी एजेंसी के, जिससे हर संवेदनशील जानकारी को साझा करने की कानूनी अनिवार्यता होती है।

# बीमा सुगम की ये सुविधाएं इस मंच को बनाती हैं खास

पहला, इससे बीमा की लागत घटेगी। क्योंकि अभी बीमा ब्रोकर 30-40 फीसदी तक कमीशन लेते हैं। जबकि बीमा सुगम के जरिये पॉलिसी खरीदने पर ब्रोकर सिर्फ 5-8 फीसदी तक ही कमीशन ले पाएंगे। इससे प्रीमियम राशि में बड़ी गिरावट आएगी।

दूसरा, इससे शिकायतों का जल्द समाधान सम्भव होगा। क्योंकि इस मंच पर पॉलिसीधारकों के अलावा एजेंट, वेब एग्रीगेटर और अन्य इंश्योरेंस बिचौलिये भी होंगे। जिससे बीमा कंपनियां शिकायतों का जल्द समाधान कर पाएंगी।

तीसरा, इससे एक क्लिक पर दावा निपटान संभव होगा। क्योंकि पॉलिसी की जानकारियां ऑनलाइन उपलब्ध होने के चलते सिर्फ एक क्लिक में ही दावे का निपटान संभव हो जाएगा, जिसमें अबतक कई कई दिन लगते आये हैं। खास बात यह कि इसके लिए किसी दस्तावेज की भी जरूरत नहीं होगी।

चतुर्थ, इससे पॉलिसीधारकों का भरोसा बढ़ेगा। इस पोर्टल से बीमा उत्पादों तक पहुंच आसान हो जाएगी। इससे न सिर्फ दावा निपटान से बीमा पॉलिसी से जुड़ीं विभिन्न प्रक्रियाओं में पारदर्शिता आएगी, बल्कि पॉलिसीधारकों का भी बीमा उद्योग पर भरोसा बढ़ेगा। 

# बीमा सुगम क्या है और इससे किसे लाभ होगा?

बीमा सुगम पोर्टल एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म है जो आपकी सभी बीमा आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप डेस्टिनेशन के रूप में काम करेगा। इसके माध्यम से आप किसी भी बीमा खरीदारी अन्य ऐप्स की तरह कर सकेंगे, जिनका आप नियमित रूप से उपयोग करते हैं। एक प्रकार से बीमा सुगम आपकी बीमा आवश्यकताओं के लिए आपके केंद्रीकृत बाज़ार के रूप में कार्य करेगा, जहां आप प्रत्येक बीमा कंपनी द्वारा पेश किए गए प्रत्येक बीमा उत्पाद की खरीदारी कर सकते हैं।

इसलिए, बीमा सुगम बीमा दलालों, एजेंटों, एग्रीगेटर्स, बैंकों आदि सहित सभी के लिए एक ही छत के नीचे बीमा ढूंढना आसान बना देगा। बीमा सुगम बीमा एग्रीगेटर्स को बीमा सुगम के माध्यम से ग्राहकों को बीमा पॉलिसियों की परेशानी मुक्त खरीद की सुविधा प्रदान करने की अनुमति देगा। इसके अलावा, बीमा सुगम बीमा पॉलिसियों की बिक्री, दावों और सर्विसिंग के लिए जिम्मेदार होगा। इससे पॉलिसीधारकों को किसी विशिष्ट सेवा का लाभ उठाने के लिए बीमाकर्ता की घरेलू शाखा में जाने की आवश्यकता सीमित हो जाएगी। इससे वितरकों का मार्जिन भी कम हो सकता है और पॉलिसीधारक उचित प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, पॉलिसीधारक बीमा सुगम के माध्यम से खरीदी गई पॉलिसियों पर छूट भी प्राप्त कर सकता है।

# आंकिये, बीमा सुगम कैसे आम लोगों की मदद करने जा रहा है?

बीमा सुगम ऑनलाइन पॉलिसीधारकों को अपना स्वयं का ई-बीमा खाता रखने की अनुमति देगा। इन खातों के तहत बीमाधारक अपने बीमा संबंधी सभी विवरणों पर नज़र रख सकता है। चाहे वह स्वास्थ्य बीमा हो, जीवन बीमा हो, मोटर बीमा हो या कोई अन्य बीमा पॉलिसी हो, सभी विवरण पॉलिसीधारक कभी भी प्राप्त कर सकता है। इसके अलावा, पॉलिसीधारक बीमा सुगम से निम्नलिखित सेवाएं प्राप्त कर सकता है:- पहला, आप बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। दूसरा, आपके पास एजेंट पोर्टेबिलिटी सुविधा हो सकती है। तीसरा, आप दावा निपटान से संबंधित सेवाओं तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। चतुर्थ, आप पॉलिसी पोर्टेबिलिटी आदि का भी उपयोग कर सकते हैं। पंचम, बीमा सुगम पॉलिसीधारक को इस एक मंच के तहत अपने सभी पॉलिसी संबंधी प्रश्नों की निगरानी करने की अनुमति देगा। जिससे आप नामांकित व्यक्ति और संपर्क विवरण बदल सकते हैं, प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं इत्यादि। षष्ठ, इससे पॉलिसी कागजात की चोरी या हानि का जोखिम भी कम हो जाएगा। सप्तम, यह आईआरडीएआई (IRDAI) को बीमा क्षेत्र में अपनाई जाने वाली किसी भी धोखाधड़ी प्रथाओं को पहचानने की अनुमति देगा।

# बीमा सुगम की फंडिंग और स्वामित्व

बीमा सुगम, बीमा मंच को मुख्य रूप से बीमा कंपनियों द्वारा वित्त पोषित किया जाएगा। बीमा सुगम में जीवन बीमा कंपनियों की 30% हिस्सेदारी होगी, जबकि 30% हिस्सेदारी सामान्य बीमा कंपनियों की होगी। भारत की लोकप्रिय जीवन बीमा कंपनियों में आदित्य-बिड़ला-सूर्य-जीवन-बीमा, एगॉन-जीवन-बीमा, बजाज आलियांज जीवन बीमा, भारती-एक्सा-जीवन-बीमा, केनरा-एचएसबीसी-ओबीसी-जीवन-बीमा, एडलवाइस-टोकियो-जीवन-बीमा, एक्साइड-लाइफ-इंश्योरेंस, भविष्य-सामान्य-भारत-बीमा आदि प्रमुख हैं।

इस प्रकार बीमा सुगम निश्चित रूप से भारत में बीमा की व्यापक पैठ बढ़ाने की दिशा में उठाया गया एक बड़ा ऑनलाईन कदम है। यह ध्वजवाहक मंच बीमा उत्पादों का लाभ उठाते समय उपभोक्ताओं के बीच विश्वास और विश्वसनीयता पैदा करेगा और उन्हें आईआरडीएआई द्वारा समर्थित एक मंच के तहत बीमा सेवाओं का लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करेगा। इसलिए इसका फायदा अवश्य उठाएं।

- कमलेश पांडेय

वरिष्ठ पत्रकार व स्तम्भकार