रिकवरी एजेंट कर रहे परेशान, जानिए कहां और कैसे करें शिकायत, क्या है RBI की गाइडलाइंस

ऋण से निपटना संभावित रूप से अनैतिक बैंकों की ओर से काम करने वाले ऋण वसूली एजेंटों से उत्पीड़न के अतिरिक्त बोझ के बिना भी काफी तनावपूर्ण हो सकता है। दुर्भाग्य से, आक्रामक और अनैतिक वसूली रणनीति अभी भी प्रचलित है। हालाँकि, यह जानना महत्वपूर्ण है कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने आपके जैसे उधारकर्ताओं को इस तरह के दुर्व्यवहार से बचाने के लिए सख्त RBI नियम बनाए हैं। इन RBI नियमों को समझना बैंकों को परेशान करने वाले अनैतिक वसूली एजेंट व्यवहार के खिलाफ आपकी पहली रक्षा पंक्ति है और आपको अपने उधारकर्ता अधिकारों का दावा करने का अधिकार देता है। 

वसूली एजेंटों द्वारा उत्पीड़न

जब लोग वित्तीय या अन्य चुनौतियों के कारण अपने ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं तो उन्हें अक्सर बैंकों द्वारा नियुक्त वसूली एजेंटों के निरंतर पीछा करने के कारण होने वाली परेशानी का सामना करना पड़ता है।

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“वसूली एजेंटों द्वारा उत्पीड़न” पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, जिसमें उन उदाहरणों पर प्रकाश डाला जाता है जहाँ ये एजेंट सीमाओं को लांघते हैं और ऋण में फंसे व्यक्तियों के लिए मुश्किलें भी पैदा करते हैं। इस लेख का उद्देश्य वसूली एजेंटों से इस तरह के उत्पीड़न से बचने, शिकायत के तरीकों को समझने और सुप्रीम कोर्ट और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) दोनों द्वारा स्थापित दिशा-निर्देशों पर प्रकाश डालना है।

ऋण लेने वालों को रिकवरी एजेंटों द्वारा उत्पीड़न से बचाने के लिए RBI के दिशा-निर्देश

हालाँकि, ऋणों की आसान उपलब्धता ने एक समस्या को जन्म दिया है - चूक की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, जिसके कारण RBI ने बैंकों और ग्राहकों दोनों के लिए ऋण देने के संबंध में नए दिशा-निर्देश तैयार किए हैं। रिज़र्व बैंक ने ऋण चूककर्ताओं को वित्तीय संस्थानों द्वारा अनुचित उत्पीड़न और अपमानजनक व्यवहार से बचाने के लिए विभिन्न कानूनी अधिकार प्रदान किए हैं।

किसी उधारकर्ता के डिफॉल्टर बनने की वास्तविक समस्या नौकरी छूटने या अन्य वित्तीय आकस्मिकताओं के कारण हो सकती है, जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक समझता है। परिणामस्वरूप, RBI ने उपभोक्ताओं के हितों की रक्षा करने और बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा उत्पीड़न की घटनाओं को रोकने के लिए दिशा-निर्देश जारी किए हैं।

रिकवरी एजेंटों पर RBI के दिशा-निर्देशों की मुख्य विशेषताएं:

बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा रिकवरी एजेंटों की नियुक्ति पर RBI के नियम उधारकर्ताओं के साथ निष्पक्ष और सम्मानजनक व्यवहार सुनिश्चित करने के लिए बनाए गए हैं और बैंक उत्पीड़न से निपटने में एक महत्वपूर्ण उपकरण हो सकते हैं। यहाँ कुछ मुख्य बातें दी गई हैं:

- निष्पक्ष और नैतिक व्यवहार (बैंक उत्पीड़न के खिलाफ एक ढाल): RBI के नियमों की आधारशिला निष्पक्ष और नैतिक रिकवरी व्यवहार पर जोर देना है। किसी भी बैंक की ओर से काम करने वाले रिकवरी एजेंटों को अपमानजनक भाषा, धमकी, जबरदस्ती या शारीरिक बल का उपयोग करने से सख्त मना किया जाता है। उधारकर्ताओं को पूरी रिकवरी प्रक्रिया के दौरान सम्मान और सम्मान के साथ व्यवहार करने का अधिकार है, भले ही बैंक खुद बैंक उत्पीड़न में शामिल हो।

- प्रतिबंधित संपर्क घंटे (अनैतिक बैंकों से आपकी शांति की रक्षा): संभावित रूप से परेशान करने वाले बैंकों और उनके एजेंटों से उधारकर्ताओं की शांति और गोपनीयता की रक्षा के लिए रिकवरी एजेंटों को केवल सुबह 7:00 बजे से शाम 7:00 बजे के बीच आपसे संपर्क करने की अनुमति है, जब तक कि विशेष रूप से अन्यथा सहमति न हो। इन घंटों के बाहर कॉल या मुलाक़ात, ख़ास तौर पर अगर लगातार हो, तो RBI के नियमों का सीधा उल्लंघन है और इसे बैंक द्वारा किया गया उत्पीड़न माना जा सकता है।

- उचित पहचान और प्राधिकरण (एजेंटों को जवाबदेह ठहराना): हर रिकवरी एजेंट के पास बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा जारी उचित पहचान पत्र होना चाहिए, साथ ही प्राधिकरण पत्र भी होना चाहिए। आपको उनसे संपर्क करने से पहले उनके क्रेडेंशियल मांगने और उन्हें सत्यापित करने का अधिकार है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे बैंक की ओर से वैध तरीके से काम कर रहे हैं।

- कोई उत्पीड़न या निजता का हनन नहीं (अनैतिक बैंकों के खिलाफ़ ज़रूरी सुरक्षा): RBI के नियम स्पष्ट रूप से किसी भी तरह के उत्पीड़न की मनाही करते हैं, जिसमें बार-बार और अनचाहे कॉल, आपकी इच्छा के विरुद्ध आपके घर या कार्यस्थल पर आना, सार्वजनिक रूप से शर्मिंदा करना या पड़ोसियों या रिश्तेदारों जैसे तीसरे पक्ष को आपकी ऋण जानकारी का खुलासा करना शामिल है - ये सभी हथकंडे बैंक उत्पीड़न का गठन कर सकते हैं।

- उधारकर्ता के स्थान और समय का सम्मान (बैंक एजेंटों से पेशेवर आचरण की मांग करना): रिकवरी एजेंट आपकी संपत्ति पर अतिक्रमण नहीं कर सकते हैं या असुविधाजनक समय या स्थानों पर आपसे नहीं मिल सकते हैं। यदि मुलाकात आवश्यक समझी जाती है, तो यह पारस्परिक रूप से सुविधाजनक समय पर और पूर्व सूचना के साथ होनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके व्यक्तिगत स्थान और समय का सम्मान किया जाए, यहां तक कि संभावित रूप से परेशान करने वाले बैंक के एजेंटों द्वारा भी।

- बातचीत रिकॉर्ड करने का अधिकार (उत्पीड़न के खिलाफ सबूत बनाना): आपको रिकवरी एजेंटों के साथ अपनी किसी भी बातचीत को रिकॉर्ड करने का अधिकार है। यदि आपको एजेंट और उनके द्वारा प्रतिनिधित्व किए जाने वाले बैंक के खिलाफ उत्पीड़न के बारे में शिकायत दर्ज करने की आवश्यकता है, तो यह महत्वपूर्ण सबूत के रूप में काम कर सकता है।

- शिकायत निवारण तंत्र (एजेंट के व्यवहार के लिए बैंकों को जवाबदेह ठहराना): बैंकों और वित्तीय संस्थानों को रिकवरी एजेंट के आचरण से संबंधित शिकायतों को संबोधित करने के लिए एक मजबूत शिकायत निवारण तंत्र रखना अनिवार्य है। यदि आप किसी बैंक की ओर से काम करने वाले एजेंट से उत्पीड़न का अनुभव करते हैं, तो आपको ऋणदाता के पास औपचारिक शिकायत दर्ज करने का अधिकार है।

- RBI हस्तक्षेप (उत्पीड़न करने वाले बैंकों के साथ मुद्दों को बढ़ाना): यदि बैंक आपकी शिकायत को पर्याप्त रूप से संबोधित करने में विफल रहता है, तो आपको बैंकिंग लोकपाल के माध्यम से RBI को मामला बढ़ाने का अधिकार है। आरबीआई ऐसी शिकायतों को गंभीरता से लेता है और अपने वसूली एजेंटों के व्यवहार के लिए दोषी वित्तीय संस्थान के खिलाफ कार्रवाई कर सकता है, खासकर अगर यह बैंक उत्पीड़न का मामला बनता है। 

- बैंकों की जवाबदेही (उनके एजेंटों के कार्यों के लिए): आरबीआई के नियम बैंकों और वित्तीय संस्थानों को उनके वसूली एजेंटों के कार्यों के लिए जवाबदेह ठहराते हैं। वे यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार हैं कि उनके एजेंट अच्छी तरह से प्रशिक्षित हैं और निर्धारित आचार संहिता का पालन करते हैं, जिससे बैंक अपने एजेंटों द्वारा किए गए किसी भी बैंक उत्पीड़न के लिए अंततः जिम्मेदार होता है।

- जे. पी. शुक्ला