फेक लोन एप्स के झांसे में न आएं, RBI रजिस्टर्ड असली एप्स की ऐसे करें पहचान

एक समय था जब लोन लेने के लिए लोगों को बैंकों के चक्कर लगाने पड़ते थे। लंबी प्रक्रिया, ढेर सारे दस्तावेज और हफ्तों तक इंतजार करना आम बात थी। लेकिन अब डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म ने वित्तीय सेवा क्षेत्र को पूरी तरह बदल दिया है। अब घर बैठे मोबाइल ऐप के जरिए चंद क्लिक पर लाखों रुपये का लोन मिल सकता है। ऑनलाइन लोन ऐप के बढ़ते चलन के साथ ही साइबर फ्रॉड की घटनाएं भी सामने आ रही हैं। हाल ही में भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C) ने अपने ट्विटर प्लेटफॉर्म 'साइबर दोस्त' पर ऐसे फर्जी लोन ऐप को लेकर अलर्ट जारी किया है।

फेक लोन एप्प्स क्या हैं?

भारत में पिछले कुछ सालों में फर्जी लोन ऐप्स की संख्या में वृद्धि देखी गई है। लोन देने वालों की आड़ में काम करने वाली जालसाज कंपनियाँ लोगों को आसान लोन और कम ब्याज दरों का वादा करके लुभाती हैं, ताकि उनकी मेहनत की कमाई ठगी जा सके। 

नकली लोन ऐप वे मोबाइल एप्लिकेशन हैं जो लोन देने का दावा करते हैं लेकिन वास्तव में लोगों को ठगने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये ऐप आम तौर पर व्यक्तिगत और वित्तीय विवरण जैसी संवेदनशील जानकारी मांगते हैं, जिसका इस्तेमाल पहचान की चोरी और धोखाधड़ी करने के लिए किया जा सकता है। वे उच्च प्रसंस्करण शुल्क, छिपे हुए शुल्क भी लेते हैं और कभी-कभी किसी भी ऋण राशि को वितरित करने से पहले पुनर्भुगतान की मांग भी करते हैं।

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नकली लोन ऐप की पहचान कैसे करें?

नकली लोन ऐप की पहचान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, क्योंकि धोखेबाज इन ऐप को वैध लोन प्रदाताओं की तरह दिखने और महसूस करने के लिए डिज़ाइन करते हैं। हालाँकि, कुछ चेतावनी संकेत हैं जिन्हें आप इस तरह के घोटालों का शिकार होने से बचने के लिए देख सकते हैं, जैसे - 

- उच्च प्रसंस्करण शुल्क: धोखाधड़ी वाले लोन ऐप अक्सर उच्च प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं, जो लोन राशि का 30% तक हो सकता है। वैध लोन प्रदाता आमतौर पर लोन राशि का 1% से 2% प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं।

- कोई भौतिक पता या संपर्क विवरण नहीं: नकली लोन ऐप अक्सर कोई भौतिक पता या संपर्क विवरण नहीं देते हैं, जिससे किसी भी समस्या के मामले में उनसे संपर्क करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। वैध लोन प्रदाताओं के पास हमेशा अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर एक भौतिक पता और संपर्क विवरण होगा।

- कोई RBI पंजीकरण नहीं: भारत में सभी वैध लोन प्रदाताओं को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के साथ पंजीकृत होना चाहिए। अगर किसी लोन ऐप पर RBI पंजीकरण संख्या नहीं है, तो यह सबसे अधिक संभावना है कि यह एक नकली लोन ऐप है।

- उचित दस्तावेज नहीं: नकली लोन ऐप आमतौर पर लोन राशि वितरित करने से पहले उचित दस्तावेज या आय का प्रमाण नहीं मांगते हैं। वैध लोन प्रदाता हमेशा लोन स्वीकृत करने से पहले उचित दस्तावेज और आय का प्रमाण मांगेंगे।

- उच्च दबाव की रणनीति: नकली लोन ऐप उच्च दबाव की रणनीति का उपयोग करते हैं जैसे कि पुनर्भुगतान के लिए उधारकर्ताओं को धमकाना, जो कि वैध लोन प्रदाता नहीं करते हैं। वैध लोन प्रदाता हमेशा उधारकर्ताओं के साथ मिलकर एक पुनर्भुगतान योजना तैयार करेंगे जो उनकी वित्तीय स्थिति के अनुकूल हो।

अगर आपको नकली लोन ऐप की पहचान हो जाए तो आपको क्या करना चाहिए?

अगर आपको कोई नकली लोन ऐप की पहचान हो जाती है तो खुद को किसी और नुकसान से बचाने के लिए तुरंत कार्रवाई करना ज़रूरी है। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आप उठा सकते हैं:

- कोई भी लेन-देन या भुगतान रोकें: अगर आपने पहले ही नकली लोन ऐप से कोई लेन-देन या भुगतान किया है, तो तुरंत कोई भी लेन-देन या भुगतान रोक दें। इससे आपके वित्त को होने वाले किसी और नुकसान या क्षति को रोकने में मदद मिल सकती है।

- ऐप स्टोर को रिपोर्ट करें: अगर आपने Google Play Store या Apple App Store जैसे ऐप स्टोर से नकली लोन ऐप डाउनलोड किया है तो ऐप को तुरंत स्टोर को रिपोर्ट करें। इससे दूसरे यूज़र को ऐप डाउनलोड करने और धोखाधड़ी का शिकार होने से रोकने में मदद मिल सकती है।

- पुलिस को रिपोर्ट करें: अगर आपको किसी नकली लोन ऐप से धोखा मिला है तो तुरंत पुलिस को घटना की रिपोर्ट करें। उन्हें लोन ऐप के सभी विवरण, जैसे उसका नाम, संपर्क विवरण और कोई भी अन्य प्रासंगिक जानकारी प्रदान करें। इससे पुलिस को घोटाले की जाँच करने और धोखेबाज़ों को न्याय के कटघरे में लाने में मदद मिल सकती है।

- RBI को रिपोर्ट करें: आप भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) को भी फर्जी लोन ऐप की रिपोर्ट कर सकते हैं। वित्तीय सेवाओं से संबंधित किसी भी धोखाधड़ी वाली गतिविधि की रिपोर्ट करने के लिए RBI के पास एक समर्पित हेल्पलाइन है। आप फर्जी लोन ऐप की रिपोर्ट करने के लिए हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं या उन्हें ईमेल कर सकते हैं।

- कानूनी सलाह लें: अगर आपको किसी फर्जी लोन ऐप से ठगा गया है तो तुरंत कानूनी सलाह लें। एक कानूनी पेशेवर आपको अपने अधिकारों और विकल्पों को समझने में मदद कर सकता है और किसी भी नुकसान के लिए मुआवज़ा मांगने की कानूनी प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

भारत में नकली लोन ऐप की सूची:

- CashBean

- Loan Gram

- Money View

- KreditBee

- कैशमामा

- क्विक लोन

- मनीटैप

- रुपीलैंड

- एमपोकेट

- पेमी इंडिया

भारत में RBI द्वारा स्वीकृत लोन ऐप्स

RBI द्वारा स्वीकृत लोन ऐप्स विनियामक दिशानिर्देशों का पालन करने, उपभोक्ता हितों की रक्षा करने और डेटा गोपनीयता बनाए रखने के लिए कठोर जांच से गुजरते हैं। अधिकृत प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके आप फेक  ऋण देने से जुड़े जोखिमों से बच सकते हैं, जैसे कि अत्यधिक ब्याज दरें, पुनर्भुगतान के लिए उत्पीड़न या व्यक्तिगत जानकारी का दुरुपयोग। कुछ महत्वपूर्ण एप्प्स इस प्रकार हैं: 

- PhonePe

- Groww

- Paytm Personal Loan

- Tata Capital

- Fibe

- Tata Neu App

- Credy

- Money View

- Finnable

- FairMoney

- Privo

- Paysense

- Dhani Loan App

- NIRA Instant Loan App

- CASHe

- NAVI

- mPokket

- Alpha Money

- जे. पी. शुक्ला